카드 사용 패턴 최적화 계산기
월 카드 이용액과 카드별 실적 구간·적립율(또는 캐시백%)·연회비를 넣으면, 한 장에 몰았을 때 기대 적립과 2~4장까지 분배해 쓸 때의 최적 안(참고)을 비교합니다. 카드가 두 장이면 비중 곡선, 세 장 이상이면 막대로 분배 금액을 보여 줍니다. 할부 이자·리볼빙·업종별 상한은 포함하지 않습니다.
이번 달 조건
적립·캐시백을 퍼센트로 통일해 입력하세요. 포인트만 쓰는 경우 환산율이 있으면 %에 곱해 대략 반영할 수 있습니다.
카드 1
카드 2
카드 3 (선택)
카드 4 (선택)
결과 (참고)
카드별·전액 사용 시
| 카드 | 적립 | 월 순혜택 |
|---|
분배 최적화 (활성 카드)
이름·적립·실적을 넣어 활성화된 카드만 참여합니다. 월 이용 합계를 나눠 쓸 때 적립 합이 최대가 되도록 조합을 찾습니다 (참고 모델).
| 카드 | 분배 금액 | 그 금액 기준 적립 |
|---|
막대 ① — 한 장에만 월 이용액을 다 썼을 때
위에 입력한 「월 카드 이용 합계」를 카드 한 장에만 다 결제했다고 가정한 결과입니다.
이렇게 읽으면 됩니다.
- 막대 길이 = 그 카드만 썼을 때의 월 순혜택(적립금 추정 − 모든 카드 연회비를 12로 나눈 월 부담).
- 초록 막대가 가장 길면 → 활성 카드 중에서는 그 카드에만 다 몰아 쓰는 편이 유리합니다.
- 카드 4까지 같은 방식으로 넣을 수 있습니다.
카드 이름과 적립률 등을 입력하면 막대가 표시됩니다.
② 분배 시각화
활성 카드가 2장이면 비중 곡선, 3장 이상이면 최적 분배 금액 막대가 표시됩니다.
활성 카드 2장일 때 (곡선)
- 목록에서 위쪽 카드(먼저 입력한 쪽) 비중을 오른쪽으로 갈수록 늘린다고 생각하면 됩니다.
- 가로축 왼쪽 끝 = 이용액 전부 두 번째 카드만 · 오른쪽 끝 = 전부 첫 번째 카드만.
- 세로축 = 두 카드 적립 합 − 월 연회비 · 빨간 점선 = 위 표 최적 분배와 같은 지점.
활성 카드 3장 이상일 때 (막대)
- 막대 길이 = 위 표에서 찾은 최적 분배로 각 카드에 얼마를 쓸지(월 이용 합계를 나눈 결과).
- 세 장·네 장은 평면 곡선 하나로 표현하기 어려워 격자 탐색으로 최고 순혜택 조합만 고릅니다.
- 각 카드 적립은 그 카드에 배정된 금액만으로 실적 구간을 통과했는지 따로 계산합니다.
활성 카드가 2장 이상일 때 표시됩니다.